Écrit par Leah Tolton KC, FEA
Un manque de communication est l’erreur la plus courante et la plus coûteuse que commettent les propriétaires d’entreprises familiales lorsqu’ils planifient l’avenir. Des conversations fondées sur des valeurs, une planification proactive et des équipes consultatives collaboratives peuvent prévenir les catastrophes et préserver la richesse et les relations entre les générations.
J’ai parlé du rôle essentiel de la communication dans les transitions réussies des entreprises familiales avec Sandra Pollack dans un récent Beyond Succession balado. Sandra est conseillère en entreprise familiale et auteure de « Don’t Leave a Mess! Comment protéger votre héritage familial contre les catastrophes.
Quelle est la cause la plus fréquente des catastrophes dans les entreprises familiales?
Le principal facteur sous-jacent est le manque de communication, ce que j’appelle « le prix du silence ». Les propriétaires d’entreprise qui créent de la richesse ne veulent souvent pas en parler avec leur famille, généralement à cause de scénarios financiers malsains que nous élaborons en grandissant.
Nous avons tous des relations avec l’argent façonnées par nos expériences d’enfance. Vos parents ont-ils discuté d’argent à table ou étaient-ils considérés comme impolis? Ces premières impressions influencent si nous sommes à l’aise de discuter de richesse plus tard dans la vie.
Mais voici l’idée clé : les conversations sur l’argent ne portent pas vraiment sur les biens matériels, mais sur les valeurs, et non sur les objets de valeur. Lorsque vous creusez profondément et demandez à quelqu’un ce qui est important dans l’argent, il s’agit de la sécurité financière, de l’indépendance et de l’héritage pour des causes familiales ou caritatives.
Pourquoi les entrepreneurs qui réussissent restent-ils silencieux alors que les enjeux sont si élevés?
Il y a un malaise fondamental à propos de la mort. Les gens craignent de s’attaquer à leur propre mortalité, même si la mort est la seule chose que je peux garantir avec une certitude à 100% lorsque je fais de la planification successorale.
Lespropriétaires d’entreprise sont des héros indépendants et créatifs qui pensent aux opportunités. Passer à autre chose ne semble pas être une opportunité. Les propriétaires veulent également avoir le contrôle et prendre leurs propres décisions. Mais sans planifier l’inévitable, tout ce qu’ils ont construit et contrôlé peut devenir incontrôlable.
S’ils ne planifient pas, le gouvernement veut d’abord les impôts, les créanciers veulent ensuite le paiement, et la famille dont ils avaient l’intention de s’occuper arrive en dernier, exactement le contraire de leurs priorités.
Quels sont les défis de planification qui mènent aux catastrophes des entreprises familiales?
Je vois deux problèmes majeurs. Premièrement, les gens se concentrent sur les économies d’impôt avant tout. Ils demanderont aux comptables et aux avocats de créer des structures pour économiser des impôts, mais la queue finit par remuer le chien. Votre vie n’est pas une déduction fiscale, et vos enfants non plus.
Vous devez commencer par les priorités : les relations familiales, les enfants et la littératie financière. Il y a aussi la possibilité malheureuse de situations de divorce. Examinez ensuite les répercussions fiscales.
Deuxièmement, il y a un manque de collaboration entre les conseillers professionnels. Ils travaillent souvent en silos : assurance, planification successorale, juridique, comptabilité. La coopération signifie que tout le monde est gentil les uns avec les autres. La collaboration signifie que nous travaillons ensemble pour le bénéfice du client et que nous partageons de l’information qui pourrait avoir une incidence importante sur les décisions de planification.
Comment les familles peuvent-elles relever ces défis de collaboration?
Vous avez besoin de quelqu’un pour agir en tant qu’entraîneur – faire avancer le ballon avec les clients et les autres conseillers, créer des échéances et rendre des comptes. Cette personne a besoin de quatre qualités : elle doit être alerte, débrouillarde, réactive et sincèrement attentionnée.
Chaque profession a des préjugés. Je me concentre sur le risque et la liquidité parce que j’ai vu des entreprises vendues pour payer des impôts successoraux. Les avocats pensent à l’organisation et à la protection des créanciers. Les comptables mettent l’accent sur l’efficacité fiscale. Les conseillers en placement veulent faire croître leurs portefeuilles.
Nous devons reconnaître ces points de vue et demeurer ouverts à la modification des recommandations en fonction des priorités des clients et de la situation familiale.
Quels outils peuvent aider les familles à naviguer dans ces conversations complexes?
Je recommande deux outils essentiels. Tout d’abord, un manuel d’entreprise familiale qui aborde : « Que se passe-t-il si je ne me réveille pas demain? » Il ne s’agit pas seulement d’une planification de la retraite, mais aussi d’une planification de la retraite involontaire.
Vous avez besoin de doublures pour les rôles clés, de stratégies pour retenir les employés importants, de règles familiales couvrant la rémunération et les procédures de départ, et de plans pour préparer les héritiers à la richesse. Les statistiques des gagnants de loterie prouvent que sans outils appropriés, la richesse se dissipe rapidement.
Deuxièmement, créez un bureau de référence familial énumérant les informations cruciales : conseillers clés, polices d’assurance, titres de propriété, mots de passe et comptes de placement. Lorsque le deuil frappe – et chaque parcours de deuil est unique – les familles ne devraient pas perdre de temps à fouiller dans des dossiers ou à être bloquées dans les comptes.
Quel est votre principal point à retenir pour les propriétaires d’entreprises familiales?
Quel est le meilleur moment pour planter un arbre? Il y a vingt ans. Quel est le meilleur moment pour commencer votre planification? Il y a vingt ans. Si vous ne l’avez pas fait il y a vingt ans, commencez dès aujourd’hui.
Décrochez le téléphone. Appelez un conseiller en qui vous avez confiance, quelqu’un de compétent qui se soucie vraiment de vous. Vous n’avez pas besoin de millions en banque pour commencer à planifier.
À mesure que nous vieillissons, il y a un changement vers une simplicité élégante. Investissez dans la simplicité, la tranquillité d’esprit, les économies d’impôt et, surtout, la clarté et l’harmonie familiales. Avec le bon régime et des professionnels à la table, vous investissez dans l’avenir de votre famille.
Ne vous laissez pas submerger par la complexité. Commencez quelque part, avec quelqu’un en qui vous avez confiance, et construisez à partir de là.
L’épisode complet du balado Beyond Succession sur la protection contre les catastrophes de votre héritage familial est disponible ici. Si vous souhaitez discuter davantage de ce sujet ou de tout autre aspect de la relève d’entreprise, veuillez contacter Leah Tolton.Traduction alimentée par l’IA.
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Bennett Jones