Dans Blade Runner 2049, Luv, réplicant de Nexus-9, demande au lieutenant Joshi du LAPD: « Face au nouveau fabuleux, votre seule pensée est de le tuer? Par peur d’un grand changement? Vous ne pouvez pas tenir la marée avec un balai.
Alors que les véhicules autonomes ne présenteront pas nécessairement les mêmes défis pour la société qu’une armée d’androïdes sans remords, bio-ingénierie et auto-répliquants, la marée des véhicules entièrement autonomes arrive. Le secrétaire américain aux Transports a déclaré au salon de l’auto de Francfort 2015 qu’il s’attend à ce que les voitures sans conducteur soient utilisées dans le monde entier au cours des 10 prochaines années. Audi, BMW, Toyota et Ford ont tous promis des voitures entièrement autonomes entre 2020 et 2022. Les voitures sans conducteur sont maintenant une inévitable « nouvelle fabuleuse » qui apportera de grands changements. Cela aura un impact sur toutes les entreprises liées à l’industrie automobile, y compris les compagnies d’assurance.
Le changement que les véhicules autonomes entièrement autonomes apporteront et la façon dont notre relation avec la voiture changera ne peuvent être sous-estimés. Finalement, il y aura un passage complet du témoin du conducteur à la voiture lorsque les véhicules sont en contrôle de leurs fonctions clés. La responsabilité en cas de collision passera du conducteur au constructeur. Le PDG de Volvo a déclaré publiquement que la société accepterait l’entière responsabilité lorsque l’une de ses voitures serait en mode autonome. Le 1er décembre 2017, le California Department of Motor Vehicles a abandonné le libellé de son projet de règlement sur les voitures robotisées qui aurait permis aux constructeurs automobiles autonomes d’échapper à la responsabilité en cas d’accident et de transférer le fardeau aux consommateurs.
De nombreux commentateurs se sont concentrés sur le changement radical négatif perçu que les véhicules autonomes peuvent causer sur les marchés de l’assurance automobile. On s’attend à ce que les véhicules entièrement autonomes entraînent une réduction substantielle des demandes d’indemnisation pour accident de véhicule à moteur, ce qui signifie des primes plus faibles et des marges plus serrées, et peut-être la concurrence des constructeurs de véhicules eux-mêmes , car l’objectif de l’assurance automobile passe des caractéristiques individuelles du conducteur à la marque, au modèle et au logiciel du véhicule.
Mais un grand changement s’accompagne souvent d’une grande opportunité. Les assureurs qui sont prompts à comprendre et à s’adapter au fabuleux nouveau peuvent obtenir l’avantage du premier arrivé dans trois domaines clés:
Une assurance sera requise pour que les propriétaires de véhicules se protègent contre le vol, l’entrée non autorisée, les rançongiciels, le détournement des contrôles des véhicules, le vol d’identité et les atteintes à la vie privée.
Les fabricants auront besoin d’une couverture pour les défaillances dans les systèmes de communication, les logiciels (bogues, débordement de mémoire, défaut de produit, codage malveillant par des employés non autorisés) et le matériel (défaillance du circuit sensoriel, défaillance mécanique, perte de vision de la caméra, défaillance radar).
Lorsque des routes intelligentes seront construites en tant que travaux publics, les gouvernements auront besoin d’une assurance pour les systèmes de serveurs cloud qui gèrent la circulation et les routes, ainsi que pour la défaillance des capteurs et des signaux externes.
Il convient également de garder à l’esprit que, bien que prévu pour être plus sûr, une erreur de calcul par l’IA pourrait conduire à différents accidents - des choses que les humains ne feraient tout simplement pas. Les collisions, lorsqu’elles se produisent, pourraient également être plus graves si les véhicules entièrement autonomes se déplacent à des vitesses plus élevées que celles actuellement autorisées. À plus court terme, il pourrait même y avoir une augmentation des collisions et des réclamations parce que les humains ne comprendront pas les limites des véhicules semi-autonomes (par opposition aux véhicules entièrement autonomes). Les voitures autonomes interagiront également pendant un certain temps avec les voitures à propulsion humaine et l’erreur humaine. De plus, bien que l’objectif de l’assurance puisse passer des caractéristiques de la personne au véhicule, les risques essentiels assurables resteront les mêmes, y compris les accidents, les défaillances mécaniques, le vandalisme et le vol.
La marée des voitures autonomes ne va pas s’arrêter. Mais les assureurs qui se déplacent avec elle peuvent tirer le meilleur parti des opportunités face à la nouvelle fabuleuse.